Przedsiębiorcy dochodzący przed sądem swoich należności mogą skorzystać z uproszczonej formy uzyskania zabezpieczenia.

Jakie warunki należy spełnić, aby uzyskać zabezpieczenie?

1. Pozew musi być złożony przez przedsiębiorcę, który dochodzi zapłaty z tytułu transakcji handlowej czyli umowy, której przedmiotem jest odpłatna dostawa towaru lub odpłatne świadczenie usługi, jeżeli strony zawarły ją w związku z wykonywaną działalnością. 
2. Wartość dochodzonego wynagrodzenia (lub ceny) nie przekracza 75 tysięcy złotych,
3. Dochodzona należność nie została uregulowana i od dnia upływu terminu jej płatności upłynęły co najmniej trzy miesiące.

Co daje zabezpieczenie?

1. Przedsiębiorca uzyskuje orzeczenie sądu jeszcze zanim jego przeciwnik procesowy otrzyma pozew i podejmie obronę.
2. Przedsiębiorca może udać się do komornika i skorzystać z udzielonego zabezpieczenia żądając od komornika np.zajęcia rachunków bankowych, wierzytelności, ruchomości, nieruchomości.

Jak ustalić numer konta naszego dłużnika – jeden z podstawowych sposobów to sprawdzenie na tzw. białej liście dostępnej na ministerialnej stronie https://www.podatki.gov.pl/wykaz-podatnikow-vat-wyszukiwarka

Ile kosztuje uzyskanie zabezpieczenia?

Najtańszą opcją jest zawarcie wniosku o zabezpieczenie w pozwie, gdyż taki wniosek nie podlega odrębnej opłacie. Pierwsze koszty pojawią  się u komornika, który pobierze opłatę od wierzyciela po otrzymaniu wniosku o dokonanie zabezpieczenia.

Artykuł ZABEZPIECZENIE W SPRAWIE O ZAPŁATĘ pochodzi z serwisu MARTA TYRKA.

Co zawrzeć w umowie pożyczki?  Jakie są możliwe sposoby zabezpieczenia

Jeśli pożyczkobiorca jest w związku małżeńskim i nie zawierał intercyzy (nie ma rozdzielności majątkowej), to warto zadbać o pisemną zgodę małżonka na zaciągnięcie pożyczki.

Jeśli pożyczkobiorca ma wartościowe składniki majątkowe (np. mieszkanie, samochód, wartościowy sprzęt, dzieła sztuki), to warto je opisać wraz ze wskazaniem wartości, nawet jeśli nie będzie się na nich ustanawiało żadnych zabezpieczeń.

Jeśli strony nie ustalą z góry terminu spłaty, to pożyczkodawca może ją wypowiedzieć w każdym czasie, a pożyczkobiorca będzie musiał zwrócić pożyczkę w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu.

Jako zabezpieczenie pożyczkobiorca może podpisać weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową

Jako zabezpieczenie pożyczkobiorca może złożyć u notariusza oświadczenie  o poddaniu się rygorowi egzekucji ze zobowiązań wynikających z Umowy na podstawie art. 777 § 1 kodeksu postępowania cywilnego, tzw. „trzy siódemki”,

Osoba trzecia może udzielić poręczenia,

Przy dużych pożyczkach warto pomyśleć o ustanowieniu hipoteki,

Możliwe jest ustanowienie zastawu,

Strony mogą zawrzeć umowę przewłaszczenia na zabezpieczenie. W tym przypadku należy pamiętać o nowych regulacjach, które wprowadzono w okresie pandemii w drodze specustawy. Zgodnie z art.  387 z indeksem 1 nieważna jest umowa, w której osoba fizyczna zobowiązuje się do przeniesienia własności nieruchomości służącej zaspokojeniu jej potrzeb mieszkaniowych w celu zabezpieczenia roszczeń wynikających z tej lub innej umowy niezwiązanej bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową tej osoby, w przypadku gdy:

1)        wartość nieruchomości jest wyższa niż wartość zabezpieczanych tą nieruchomością roszczeń pieniężnych powiększonych o wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie od tej wartości za okres 24 miesięcy lub

2)        wartość zabezpieczanych tą nieruchomością roszczeń pieniężnych nie jest oznaczona, lub

3)        zawarcie tej umowy nie zostało poprzedzone dokonaniem wyceny wartości rynkowej nieruchomości przez biegłego rzeczoznawcę.”.

W razie problemów z odzyskaniem pożyczki warto skorzystać z pomocy prawnika, czasem wystarczającą „motywacją” dla dłużnika jest otrzymanie profesjonalnego wezwania do zapłaty. Często pomocnym narzędziem jest również zawarcie ugody mediacyjnej. W ostateczności pozostaje droga sądowa i egzekucyjna, które mogą być znacznie skrócone dzięki odpowiednim wcześniejszym zapisom w umowie pożyczki.

Artykuł Jak zabezpieczyć pożyczkę? pochodzi z serwisu MARTA TYRKA.

NAKAZ ZAPŁATY W POSTĘPOWANIU NAKAZOWYM

W sprawach o zapłatę istnieje możliwość skierowania pozwu w tzw. postępowaniu nakazowym, w którym sąd wydaje nakaz zapłaty na podstawie dokumentów załączonych do pozwu, bez kierowania sprawy na rozprawę.

Główne korzyści z tego trybu postępowania dla wierzyciela:

1)     Mniejsza opłata sądowa ( ¼ z opłaty, którą należałoby uiścić w zwykłym trybie),

2)     Nakaz zapłaty wydany w trybie nakazowym stanowi tytuł zabezpieczający co oznacza, że nie czekając na jego uprawomocnienie można skierować sprawę do komornika sądowego, aby ten zabezpieczył majątek dłużnika, do którego później będzie można skierować egzekucję.,

3)     Pozwany (dłużnik) musi uiścić opłatę, aby zaskarżyć nakaz zapłaty (3/4 opłaty).

Jakie dokumenty są potrzebne, aby uzyskać nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym?

 Sąd wydaje nakaz zapłaty, jeżeli okoliczności uzasadniające dochodzone żądanie są udowodnione dołączonym do pozwu jednym z następujących dokumentów:

        1)     dokumentem urzędowym;

2)  zaakceptowanym przez dłużnika rachunkiem (czyli jednym słowem podpisana faktura VAT);

3) wezwaniem dłużnika do zapłaty i pisemnym oświadczeniem dłużnika o uznaniu długu;

4)  zaakceptowanym przez dłużnika żądaniem zapłaty, zwróconym przez bank i niezapłaconym z powodu braku środków na rachunku bankowym.

5) weksel, czek, warrant lub rewers należycie wypełnione, których prawdziwość i treść nie nasuwają wątpliwości,

6) umowa, dowód spełnienia wzajemnego świadczenia niepieniężnego (np. potwierdzenie dostawy towarów), dowodu doręczenia dłużnikowi faktury lub rachunku, jeżeli powód dochodzi należności zapłaty świadczenia pieniężnego w rozumieniu o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych, odsetek w transakcjach handlowych określonych w tej ustawie lub rekompensaty, o której mowa w art. 10 ust. 1 tej ustawy, oraz na podstawie dokumentów potwierdzających poniesienie kosztów odzyskiwania należności, jeżeli powód dochodzi również zwrotu kosztów, o których mowa w art. 10 ust. 2 tej ustawy.

Osoby zainteresowane powierzeniem Kancelarii prowadzenia spraw windykacyjnych zapraszamy do kontaktu.

Artykuł NAKAZ ZAPŁATY pochodzi z serwisu MARTA TYRKA.

W codziennej pracy kancelarii korzystamy z wielu sposobów windykacji, często sięgamy do niestandardowych działań. Oto kilka z nich:

• wezwanie do zapłaty – w niektórych sprawach skierowanie wezwania do zapłaty, zwłaszcza z kancelarii, wystarcza, aby zmotywować dłużnika do zapłaty. Wezwanie do zapłaty często jest początkiem rozmów i negocjacji, w wyniku, których dochodzi do polubownego rozwiązania sporu, bez konieczności prowadzenia dalszej windykacji.

• mediacja i ugoda mediacyjna– od czasu pandemii można zaobserwować wzrost zawieranych ugód mediacyjnych,które pozwalają zaoszczędzić czas i pieniądze,gdyż koszty mediacji są znaczne niższe od kosztów postępowania sądowego. Dodatkowo wierzyciel otrzymuje tytuł egzekucyjny, który po nadaniu klauzuli wykonalności przez sąd pozwala wszcząć egzekucję.

• pozew o zapłatę– tradycyjna droga windykacji,jeśli nie uda się sprawy zakończyć polubownie (np. w drodze ugody mediacyjnej) tą droga jest niezbędna,aby później skierować sprawę do komornika.

• egzekucja komornicza – jeżeli mimo uzyskania orzeczenia sądowego, dłużnik nadal nie chce zapłacić, konieczne staje się wszczęcie egzekucji przez komornika. W trakcie egzekucji komornik gromadzi informacje o majątku dłużnika, udaje się na tzw. czynności terenowe w miejsce zamieszkania dłużnika lub w miejscu prowadzonej działalności.

• wniosek o wyjawienie majątku – kieruje się go do sądu, następnie dłużnik zostaje wezwany do sądu w celu złożenia wykazu majtku. Wierzyciel może być przy tym obecny i zadawać pytania dłużnikowi (np. o nabycie spadku lub odrzucenie spadku). Wykaz majątku jest składany pod rygorem odpowiedzialności karnej. Po złożeniu wykazu dłużnik wpisywany jest do Rejestru Dłużników Niewypłacalnych – ten wpis jest często dobrą motywacją dla dłużnika,aby zacząć spłacać dług.
  
  
• windykacja karna– w wielu sprawach jedyną skuteczną metodą windykacji oraz motywacji dla dłużnika jest skierowanie zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Najczęściej zawiadomienia dotyczą przestępstwa oszustwa, kradzieży, ukrywania majątku przed wierzycielami. Dłużnicy,aby uniknąć wysokiej kary starają się spłacić powstałe zadłużenie.
  
  
• skarga pauliańska – kiedy dłużnik zbywa swoją majątek na rzecz innych osób z pomocą przychodzi tzw. skarga pauliańska czyli pozew o uznanie za bezskuteczną w stosunku do wierzyciela Umowy zawartej przez dłużnika z osobą trzecią. W skrócie chodzi o to,aby uzyskać wyrok sądowy dzięki któremu wierzyciel będzie mógł skierować egzekucję do składników majątku dłużnika (np. mieszkania),mimo że „przepisał” go na inną osobę.
  
  
• pozew o uznanie za bezskuteczne odrzucenie spadku przez dłużnika – w razie wygranej wierzyciel uzyskuje wyrok sądowy dzięki któremu może skierować egzekucję do składników majątku (np. mieszkania),mimo że dłużnik odrzucił spadek i formalnie nabyła go inna osoba.
  
  
• wniosek o stwierdzenie nabycia spadku– często okazuje się, że krewny dłużnika umiera, dłużnik nie odrzuca spadku,ani nie uzyskuje stwierdzenia nabycia spadku, gdyż np. nie chce ujawniać się jako nowy właściciel nieruchomości. Każdy wierzyciel ma w takim przypadku prawo do złożenia wniosku o stwierdzenie nabycia spadku przez dłużnika po jego zmarłym krewnym. Po uzyskaniu prawomocnego postanowienia można podejmować kolejne kroki windykacyjne, tym razem już z udziałem spadkobierców.
  
  
  Każda sprawa windykacyjna jest inna, dlatego tak ważne jest indywidualne podejście do każdej z nich. Dłużnicy często posuwają się do wielu kroków, aby uniknąć zapłaty długu, dlatego windykacja to niekiedy czasochłonny proces, w którym warto korzystać z pomocy profesjonalnego prawnika.

Artykuł Windykacja – jak odzyskać dług pochodzi z serwisu MARTA TYRKA.

Dochodzenie roszczeń od dłużników zagranicznych lub polskich obywateli mieszkających za granicą to często znaczna część windykacji większości polskich firm. Bardzo często również klienci indywidualni potrzebują pomocy w tym zakresie.

W windykacji na terenie UE najczęściej sięgamy do unijnych rozporządzeń, przede wszystkim rozporządzenie w sprawie jurysdykcji i uznawania orzeczeń sądowych oraz ich wykonywania w sprawach cywilnych i handlowych, rozporządzeń Rzym I oraz Rzym II, rozporządzenia ustanawiającego postępowanie w sprawie europejskiego nakazu zapłaty.

Wielu dłużników to obywatele lub firmy z Wielkiej Brytanii, jak łatwo się domyślić BREXIT nie ułatwi windykacji wobec tych podmiotów. Jest jednak jeszcze trochę czasu, aby postarać się o tytuł wykonawczy na takich dłużników jeszcze na dotychczasowych unijnych zasadach.

W dniu 31 stycznia 2020 r. Wielka Brytania opuściła Unię Europejską. Od 1 lutego 2020 r. aż do końca 2020 roku trwać będzie okres przejściowy

Do czasu upłynięcia tzw. okresu przejściowego związanego z wystąpieniem Wlk. Brytanii z UE tj. do końca 2020 r. zastosowanie mają unijne rozporządzenia m.in. te, które regulują kwestie jurysdykcji oraz prawa właściwego dla zobowiązań umownych (Rzym I) oraz prawa właściwego dla zobowiązań pozaumownych (Rzym II).  Uwaga: przepisy unijne będą stosowane do spraw wszczętych przed dniem wystąpienia.

W większości spraw jesteśmy wstanie wykazać właściwość sądu polskiego, co znacznie zaoszczędza czas, a także obniża koszty windykacji.  W sprawach cywilnych i handlowych często uzyskujemy dla Klientów europejski nakaz zapłaty, który może być podstawą późniejszej egzekucji za granicą. Niekiedy zagraniczni kontrahenci dokonują zapłaty już po wydaniu ENZ i kierowanie egzekucji do zagranicznego komornika nie jest potrzebne.

Na tę chwilę nie wiadomo jak kwestia jurysdykcji będzie uregulowana od stycznia 2021 roku, więc warto zainicjować postępowanie w tym roku.

Artykuł BREXIT a windykacja pochodzi z serwisu MARTA TYRKA.

Przedsiębiorcy mogą liczyć m.in. na uzyskanie środków z Polskiego Funduszu Rozwoju.

Czy komornik może zająć środki dłużnika, które uzyskał z PFR?

To pytanie zadaje sobie wiele dłużników, którzy oczekują na przekazanie środków, a także wielu wierzycieli, którzy liczą, że być może w końcu uda im się odzyskać choć część swoich wierzytelności.

Odpowiedź na to pytanie znajduje się w art. 21a  ust. 2a ustawy o systemie instytucji rozwoju, zgodnie z którym pieniądze uzyskane z PFR nie podlegają egzekucji sądowej ani administracyjnej, chyba że egzekwowana wierzytelność powstanie w związku z naruszeniem zasad, na których udzielono danemu przedsiębiorcy wsparcia. Jeśli pieniądze zostaną przekazane na rachunek bankowy, rachunek oszczędnościowy, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oraz rachunek terminowych lokat oszczędnościowych, komornik nie będzie mógł ich zająć ani przekazać wierzycielowi.  

W praktyce to  na banku ciąży obowiązek zajęcia tylko tych środków na rachunku bankowym, które mogą podlegać egzekucji. Niestety może powodować wiele trudności w ustaleniu, czy dane środki na rachunku bankowym dłużnika są pieniędzmi z pomocy z PFR , czy też pieniędzmi pochodzącymi z innych źródeł, z bieżącej działalności dłużnika. Dla niektórych przedsiębiorców wpływ pieniędzy z PFR może być pierwszą od kilku tygodni transakcją, dla większości jednak będzie to jedna z wielu operacji finansowych na koncie bankowym, jedna z wielu kwot po stronie przelewów przychodzących która „zmiesza się” z innymi środkami. W niektórych przypadkach konieczne może okazać dokładne przeanalizowanie historii operacji na koncie dłużnika.

Artykuł PIENIĄDZE Z PFR a EGZEKUCJA pochodzi z serwisu MARTA TYRKA.

Czy warto zapytać kontrahenta o stan cywilny?

Czy warto zapytać kontrahenta o intercyzę?

Tak, gdyż odpowiedź na te pytania pozwala odpowiednio przygotować umowę i zabezpieczyć się na wypadek ewentualnej egzekucji.

Dziś kilka słów o klauzuli wykonalności na małżonka dłużnika.

Często w trakcie egzekucji przeciwko dłużnikowi okazuje się, że najbardziej wartościowe składniki jego majątku (np. nieruchomość) objęte się ustawową wspólnością majątkową czyli, że jest to majątek wspólny dłużnika i jego małżonka. Do dalszego przeprowadzenia egzekucji niezbędne staje się uzyskanie klauzuli wykonalności przeciwko małżonkowi dłużnika.

Obecnie sąd nada taką klauzulę, jeżeli wierzyciel wykaże dokumentem urzędowym lub prywatnym (umową, pisemnym oświadczeniem), że stwierdzona tytułem egzekucyjnym wierzytelność powstała z czynności prawnej dokonanej za zgodą małżonka dłużnika.

Dlatego zawierając umowę z kontrahentem warto sprawdzić, czy jest w związku małżeńskim oraz czy posiada z małżonkiem rozdzielność majątkową. Jeśli nasz kontrahent pozostaje w związku małżeńskim i nie ma rozdzielności majątkowej , warto zadbać o to, aby jego małżonek pisemnie oświadczył, że zapoznał się z treścią umowy oraz że wyraża zgodę na jej zawarcie. Takie oświadczenie może być jednym z „paragrafów” umowy lub też może stanowić dodatkowy załącznik do umowy.

W łatwiejszej sytuacji jest wierzyciel, który dysponuje tytułem egzekucyjnym (np. wyrokiem) sprzed 20 stycznia 2005 r. (czasem dopiero po wielu latach udaje się skutecznie przeprowadzić egzekucję. Kilka miesięcy temu Kancelaria uzyskiwała klauzulę wykonalności „na małżonka” właśnie na wyrok sprzed 2005 r.), gdyż wówczas uzyskanie klauzuli wykonalności nie powinno wiązać się z większymi trudnościami, a co istotne nie jest wymagane udowodnienie, że małżonek dłużnika zgadzał się na zaciągnięcie zobowiązania. Takiemu tytułowi egzekucyjnemu wydanemu przeciwko osobie pozostającej w związku małżeńskim, sąd nada klauzulę wykonalności także przeciwko jej małżonkowi, z ograniczeniem jednak jego odpowiedzialności do majątku objętego wspólnością majątkową. Przed nadaniem klauzuli wykonalności sąd wysłucha małżonka dłużnika (na piśmie lub wzywając do osobistego stawiennictwa na rozprawie).

Artykuł klauzula wykonalności przeciwko małżonkowi DŁUŻNIKA pochodzi z serwisu MARTA TYRKA.

Czym różni się wezwanie do zapłaty od nakazu zapłaty?

Wezwanie do zapłaty jest rodzajem pisma kierowanego przez wierzyciela (lub jego pełnomocnika np. radcę prawnego, adwokata, firmę windykacyjną) do dłużnika, w którym informuje przede wszystkim o tytule zadłużenia (np. zawartej umowie sprzedaży, umowie pożyczki), wysokości długu, terminie  i sposobie zapłaty. Skierowanie wezwania do zapłaty jest próbą polubownego odzyskania długu i poprzedza skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego.  Samo otrzymanie wezwania do zapłaty nie oznacza, że już następnego dnia Komornik zapuka do drzwi. Jest to dopiero pierwszy krok w windykacji, którego jednak nie należy bagatelizować. Warto pomyśleć o rozpoczęciu negocjacji z wierzycielem, ustalenia harmonogramu spłat, wynegocjowania umorzenia części długu np. odsetek.

Nakaz zapłaty jest rodzajem orzeczenia sądowego wydawanego przez sąd i jego zbagatelizowanie przez dłużnika może doprowadzić do egzekucji komorniczej. Wierzyciel na podstawie prawomocnego nakazu zapłaty zaopatrzonego w klauzulę wykonalności może złożyć wniosek do komornika sądowego o wszczęcie postępowania egzekucyjnego. Szczególnie „groźny” dla dłużnika, a z drugiej strony „pożyteczny” dla wierzyciela, jest nakaz zapłaty wydany w postępowaniu nakazowym, gdyż na jego podstawie wierzyciel może wszcząć postępowanie zabezpieczające, w toku którego komornik może zająć np. rachunek bankowy dłużnika i w ten sposób zabezpieczyć tymczasowo środki pieniężne, z których wierzyciel będzie mógł uzyskać zaspokojenie w późniejszej egzekucji.

W przypadku otrzymania wezwania do zapłaty lub nakazu zapłaty najlepiej niezwłocznie skontaktować się z prawnikiem, który przeanalizuje sprawę i doradzi podjęcie odpowiednich kroków prawnych w sprawie. Z każdym wierzycielem warto się zmierzyć! Często analiza sprawy prowadzi do wniosku, że roszczenie jest całkowicie bezzasadne!

Artykuł WEZWANIE DO ZAPŁATY A NAKAZ ZAPŁATY pochodzi z serwisu MARTA TYRKA.